PEL à 2% d’intérêts en 2023 : une opportunité à saisir ?

Les plans épargne logement ouverts à partir du 1er janvier 2023 rapporteront 2% d’intérêts, contre 1% actuellement. Les intérêts du PEL sont fiscalisés depuis 2018, ce qui signifie que la rémunération nette après flat tax sera de 1,40% par an. Le stock des PEL existants ne sera pas affecté par ce changement. Cette hausse des taux des PEL est la première depuis 22 ans, la dernière remontant à 2000. La hausse des taux des marchés monétaires et des crédits immobiliers a rendu cette hausse inévitable.

dessin d'un homme réfléchissant à un achat de maison

Le réveil du PEL avec une première hausse du taux depuis 22 ans !

Le taux des plans d’épargne logement (PEL) va être relevé de 1% à 2% pour les contrats ouverts en 2023. C’est la première hausse de taux depuis 22 ans pour ces produits d’épargne réglementés destinés aux personnes physiques. Le nouveau taux ne concernera que les PEL ouverts en 2023, et les taux des contrats existants ne seront pas affectés. Le ministère de l’Economie a suivi la recommandation du gouverneur de la Banque de France, qui avait jusqu’au 5 décembre pour transmettre sa recommandation.

La revalorisation du taux concerne-t-elle tous les Plans d’Epargne Logement ?

Le nouveau taux de 2% ne s’appliquera qu’aux PEL ouverts en 2023 et n’affectera donc pas les PEL existants. Cela s’explique par le fait que le taux d’un PEL est fixé à son ouverture et reste inchangé pendant toute la durée de son existence. Les Plans d’Epargne Logement déjà ouverts au 1er janvier 2022 ne seront pas concernés par cette hausse de taux et continueront de bénéficier du taux défini lors de l’ouverture du contrat.

Le PEL est-il un choix avantageux pour votre projet immobilier en 2023 ?

Les plans épargne logement  sont des comptes d’épargne réglementés qui offrent une rémunération fixe. Les fonds sur ces comptes doivent être bloqués pendant au moins 4 ans et sont plafonnés à 61200 € en 2022. Une fois la période d’épargne minimale de 10 ans terminée, les titulaires de PEL peuvent demander un prêt pour financer l’achat ou la construction d’une maison ou pour réaliser des travaux de rénovation.

Le PEL permet également d’obtenir un prêt pour financer des travaux d’économie d’énergie dans un logement. Depuis 2016, les PEL ouverts rapportent 1% d’intérêts. Toute personne physique, qu’elle soit majeure ou mineure, peut ouvrir un PEL en faisant un versement initial minimum de 225 euros et en effectuant des versements périodiques d’au moins 540 euros par an.

une femme utilise une calculatrice pour calculer ses échéanches de crédit immobilier

Une rémunération faible par rapport aux autres produits d’épargne

Le PEL ne pouvait pas rivaliser avec d’autres produits d’épargne en termes de rémunération, avec ses 1% d’intérêts qui n’étaient pas compétitifs par rapport à ceux du Livret A (2%) ou du compte épargne logement (CEL) qui est passé à 1,25% depuis août 2021. Cela ne sera plus le cas dès le début de l’année 2023 grâce à cette multplication par 2 du taux d’intérêt.

Le PEL a cependant un plafond de versement de 61 200 euros, presque trois fois plus élevé que celui du Livret A (22 950 euros). Le taux d’intérêt du PEL est également générationnel, c’est-à-dire qu’il est fixé à l’ouverture du contrat et reste inchangé pendant toute la durée du contrat, ce qui offre une certaine stabilité à l’épargnant.

Un choix qui peut être intéressant pour un projet immobilier à moyen terme

Si vous avez un projet immobilier à moyen terme, il est intéressant de considérer un PEL 2023 comme produit d’épargne avec ce passage à 2 % à partir du 1er janvier. Bien que sa rémunération soit inférieure à celle du Livret A, le Plan d’Epargne Logement peut être un moyen plus adapté pour se constituer un apport personnel grâce à un plafond de versement plus élevé. En effet, avoir un bon apport est devenu crucial pour obtenir un crédit immo, car les banques accordent de plus en plus d’importance à cet aspect lors de l’étude des dossiers de demande de financement.